2025년 금융상품 비교: 예금 vs 적금 vs CMA
재테크를 시작할 때 가장 먼저 고민하는 것이 바로 금융상품 선택입니다. 예금, 적금, CMA는 기본적이면서도 목적에 따라 활용법이 다릅니다. 2025년 금융환경에 맞춰 각 상품의 특징과 전략을 정리해보겠습니다.
1. 정기예금의 특징과 활용
정기예금은 일정 금액을 한 번에 맡기고 약정 기간 동안 이자를 받는 상품입니다. 2025년 현재 시중은행 금리는 3.5~4% 수준으로, 원금 보장과 예금자보호(5천만 원 한도) 혜택이 있습니다. 단, 중도 해지 시 이자 손실이 발생하므로 비상금 용도로는 적합하지 않습니다.
2. 정기적금의 특징과 활용
정기적금은 매달 일정 금액을 불입하는 방식으로, 목돈 마련에 적합합니다. 사회 초년생이나 꾸준한 저축 습관을 원하는 사람들에게 유리합니다. 2025년 기준 일부 청년 우대형 적금은 최대 연 6% 금리 혜택을 제공합니다.
3. CMA(종합자산관리계좌)의 특징과 활용
CMA는 증권사에서 제공하는 계좌로, 입출금 자유롭고 하루만 맡겨도 이자가 발생하는 상품입니다. 수시 자금 관리나 비상금 통장으로 적합하며, 증권사별로 RP형·발행어음형 등 상품 구조가 다릅니다. RP형은 안정성, 발행어음형은 상대적으로 높은 금리를 제공합니다.
4. 비교 요약
|
구분 |
예금 | 적금 | CMA |
|---|---|---|---|
| 목적 | 목돈 운용 | 목돈 마련 | 단기 자금 관리 |
| 이율 | 3~4% | 3~6% | 2~3% |
| 유동성 | 낮음 | 낮음 | 높음 |
| 적합 대상 | 안정적 운용자 | 저축 습관 초보자 | 비상금·단기 투자자 |
5. 상황별 추천 전략
- 단기 여유 자금 → CMA 활용
- 월급 일부 저축 → 정기적금 활용
- 목돈 굴리기 → 정기예금 활용